Prywatne L4 dla przedsiębiorców – jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu i dlaczego ratuje biznes w trudnej sytuacji?
W przeciwieństwie do pracownika etatowego, przedsiębiorca nie ma realnego zabezpieczenia finansowego, gdy choroba uniemożliwi mu pracę. Lekarz, fizjoterapeuta, fryzjer, programista na B2B czy właściciel działalności usługowej – każdy z nich zarabia wtedy, gdy wykonuje swoją pracę. Szczególnie dotyczy to osób gdzie sam właściciel wykonuje większość czynności w firmie lub wręcz nie ma pracowników.
Gdy pojawia się choroba lub wypadek, dochód często spada do zera, a koszty stałe niestety pozostają.
Dlatego coraz większą popularność zdobywa produkt ochronny znany jako ubezpieczenie od utraty dochodu, nazywany potocznie „prywatnym L4 dla przedsiębiorców”.
To rozwiązanie, które ma zapewnić płynność finansową w momencie, kiedy właściciel firmy lub specjalista na kontrakcie nie może wykonywać swojej pracy – i tym samym nie generuje przychodu.
Dlaczego przedsiębiorcy potrzebują prywatnego L4?
Brak realnej ochrony z ZUS
Świadczenia chorobowe dla osób na JDG są niskie i często niewystarczające, aby pokryć koszty stałe prowadzenia działalności.
Choroba = brak przychodów
Lekarz, dentysta, kosmetolog czy terapeuta nie pracujący – nie zarabiają.
Dzień przerwy to brak obrotu, a kilka tygodni niezdolności do pracy może oznaczać poważne straty finansowe.
Stałe koszty nie znikają
Nawet podczas choroby przedsiębiorcę nadal obciążają:
- leasingi,
- kredyty firmowe,
- czynsz lokalu,
- raty za sprzęt,
- opłaty administracyjne.
Ubezpieczenie od utraty dochodu pozwala je nadal pokrywać – nawet jeśli firma chwilowo „nie działa” .
Czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu?
To polisa, która gwarantuje miesięczne świadczenie w okresie niezdolności do pracy, spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem. Okres odszkodowawczy może wynieść nawet 24 miesiące.
Działanie jest bardzo proste:
- Przedsiębiorca choruje / ma wypadek. Jest czasowo/trwale niezdolny do pracy.
- Po przekroczeniu tzw. okresu karencji (np. 14 lub 21 dni) ubezpieczyciel wypłaca miesięczne świadczenie (lub jednorazowe w sytuacji trwałej niezdolnośći do pracy).
- Środki trafiają bezpośrednio do przedsiębiorcy i mogą być przeznaczone na cokolwiek – np. na:
- ratę leasingu,
- ratę kredytu,
- opłaty firmowe,
- prywatne wydatki,
- utrzymanie rodziny.
To prywatne, solidne wsparcie finansowe w trudnym czasie.
Kluczowy parametr: wysokość świadczenia – nawet do 80% przychodu
- maksymalnie 80% średniego miesięcznego przychodu klienta z ostatnich 12 miesięcy dla przedsiębiorców JDG, B2B, kontrakt medyczny
- do 65% wynagrodzenia brutto – w przypadku umowy o pracę.
Oznacza to, że dobrze dobrana polisa może praktycznie zastąpić większość utraconego dochodu.
Przykład dla 30 letniej stylistki rzęs:
6 000 zł
średni miesięczny przychód w ostatnich 12 miesiącach
4 800 zł
Świadczenie w przypadku niezdolności do pracy
Takie środki pozwalają opłacić wszystkie zobowiązania i utrzymać płynność – bez konieczności sięgania po oszczędności lub kredyt.
Komu najbardziej przydaje się prywatne L4?
Ubezpieczenie od utraty dochodu przeznaczone jest dla przedsiębiorców i osób wykonujących wolne zawody np. architekta, księgowego, adwokata, rzemieślnika oraz dla osób zatrudnionych na etacie o wysokich bieżących zobowiązaniach finansowych (np. kredytobiorcy).
– pracownik fizyczny – budowlany, mechanik samochodowy, fryzjer, kosmetyczka, księgowy, dekarz, analityk, fotograf, fizjoterapeuta, geodeta, hydraulik, kurier, tatuażysta, itp.
Choroba dłoni, kręgosłupa czy kontuzja uniemożliwia pracę, a każda przerwa w pracy generuje straty.
Co obejmuje polisa? (w zależności od wariantu)
- okresową niezdolność do pracy (świadczenie miesięczne),
- trwałą niezdolność do pracy (świadczenia jednorazowe)
- świadczenie na wypadek śmierci.
Najważniejsza część, która pełni funkcję „prywatnego L4”, to miesięczna wypłata z tytułu czasowej niezdolności do pracy
Dlaczego to produkt, który ratuje biznes?
Ubezpieczenie od utraty dochodu to:
- płynność finansowa w czasie choroby,
- spokój – bo stałe koszty są opłacone,
- ochrona firmy przed długami,
- bezpieczeństwo rodziny,
- możliwość skupienia się na leczeniu i powrocie do zdrowia, a nie na finansach.
Dla wielu przedsiębiorców to jedno z najważniejszych – i najbardziej niedocenianych – ubezpieczeń ochronnych.
Podsumowanie
Prywatne L4 dla przedsiębiorców, czyli ubezpieczenie od utraty dochodu, to produkt, który realnie zabezpiecza firmę i gospodarstwo domowe przed utratą płynności.
Chroni dochód wtedy, kiedy właściciel nie może pracować.
Wypłaty sięgające 80% dotychczasowego przychodu pozwalają przejść przez okres choroby bez finansowego wstrząsu.
Dla lekarzy, osób na JDG i specjalistów – to absolutna podstawa bezpieczeństwa finansowego.
Prywatne ubezpieczenie nie wyklucza świadczeń płaconych przez ZUS – są to dwa niezależne źródła które się uzupełniają. Świadczenie z ZUS jest niskie szczegolnie dla osób korzystających z tzw. „małego zus” z ulg i preferencyjnych opłat za ZUS.
Zapewnij sobie i swojej rodzinie standard życia kiedy sam nie będziesz mógł Wam tego zapewnić.